保险罚单排行榜警示险企合规经营　广东湖南福建罚单最多

 为促进行业健康有序发展，保监会一直以来非常重视险企合规经营，对违规企业及个人持续保持“高压”态势。

 日前，网易财经发布“2011中国保险公司罚单排行榜”，详细统计与分析中国保监会及其派出机构今年签发的1000多份监管罚单，梳理了一年来保险业各项违规事项及监管部门的惩罚措施。

 监管部门加强处罚力度“2011中国保险公司罚单排行榜”显示，保监会及其派出机构今年开出的罚单中，寿险公司占据513席，总罚款金额达2428.85万元，财险公司占据461席，总罚款金额达3422.7万元。与去年相比，虽然今年保监会及其派出机构开出的罚单总数基本持平，但总罚款金额却比去年多1000余万元，且今年的罚单普遍严于去年，显示了保监会处罚力度的加强。

 据相关数据显示，2011年保费收入规模前20名的保险公司仅不到一半保费收入超过去年，其收到的罚单数量也基本与去年持平，但罚款金额有增无减保费收入规模前20名的保险公司共被罚款4553.85万元，比去年的20强多出1214.28万元。

 从公司来看，累计罚单数量前三名的分别是人保财险、中国人寿和人保寿险；累计罚款金额前三名的分别是人保财险、平安财险和中国人寿。而平安财险的罚单数量比去年少55张，罚款总金额却比去年多50万元，平安财险河南分公司甚至被责令在郑州地区停止接受企业财产保险新业务一年。

 业内专家表示，罚单数量与罚款金额排名前三的保险公司，其保费规模、业务数量在业内也排前列。业务规模越大，铺得越广，违规风险也越大，但这绝对不能成为违规的理由。保险公司应上紧“合规”发条，杜绝假赔、销售误导及中介环节中存在的各类问题。

 各地罚单分布广东均排第一根据网易的统计，保费收入规模第一的广东无论在罚单数量还是罚款金额上都排名第一，且是罚单数量惟一超过100张、罚款金额超过500万元的地区。

 总罚单数量排名前三的地区分别为广东102张、湖南74张、福建72张，后三名分别为广西4张、上海6张、厦门7张；总罚款金额排名前三的地区分别为广东505.85万元、北京436万元、重庆415.7万元，后三名分别为海南7万元、贵州15万元、上海35万元。

 可以看到，保费收入和各地经济发达程度（以GDP区分）基本一致，经济越发达的地区保险业发展更快，地区保费收入规模越大，而罚单数量与罚款金额却存在一定的背离，像湖南、福建、安徽和江西等经济规模和保费收入规模相对不很靠前的地区，罚单数量与罚款金额排名却很靠前，而一部分经济规模靠前的地区罚单却不多，如上海保费收入排第7名，但全年罚单仅6张，罚款金额35万元，分别排倒数第二和倒数第三位。可见，上海地区保险公司普遍在合规经营方面严格要求，同时监管部门在这方面严格把关。此外，上海地区保险消费者自我保护能力较强，也在一定程度上规避了误导风险。

 另外，北京的罚单数量排名居中，但总罚款金额排名第二，显示北京市保监局处罚力度较大，在今年最严厉的六张罚单中，北京市就占2张，其总罚款金额占北京市全年罚款金额三分之一。出现这些情况，一方面与当地经济发展程度和保险公司操作成熟规范有关，另一方面则与各地保监局的监管力度有关。

 外资险企管理仍有优势网易的报告显示，截至统计时间，2011年共有59家保险公司接到监管罚单，但和去年一样，在近50家外资公司中，仅有不到10家上榜。近年来，外资保险公司市场份额有所提升，但在业务发展的同时，经营合规做的依旧很好，外资寿险老大友邦保险今年没收到一张罚单，值得国内险企学习。

 如何更好地进行合规管理？友邦保险中国区合规部相关负责人在接受记者采访时表示，“友邦中国以国内法律法规及监管机构的规定为最低遵循标准，同时遵循友邦保险集团内部更严格的制度要求。首先，合规文化是公司合规管理的基石。如友邦中国合规部每两周定期推出电子期刊”合规之声“，有助于员工学习合规知识。2011年，友邦中国推出合规周活动，期间，公司最高管理层每位管理者与友邦全体员工分享其对合规的理解；合规周期间还举办了以合规为主题的设计大赛、知识竞赛等活动，让合规深入人心。其次，先进的合规工作机制是合规管理的保证。我们以行动宣导”合规管理，制度先行“的理念，用制度、流程甚至是系统来确保工作的合规性；同时，积极采取业务部门合规自查和内控部门检查相结合的方式来锁定合规风险，进而积极、快速整改解决。”

 对此，业内专家表示，应继续鼓励外资保险公司做好合规管理工作。由于外资公司面对的客户群偏中高端，而服务这一客户群的营销人员的素质也相对较高。因此，误导消费者等情况相应会有所减少。从这一角度来说，今后国内保险公司在加强提高营销队伍整体素质等方面，应作进一步考虑。

 立足于消费者权益保护据网易的报告分析，以虚开发票、阴阳保单、虚假理赔、虚列费用等为主要表现的财务业务数据不真实，是保险公司犯规最多的事项，一般与专业中介机构和银保业务违规相关，且是保监会历来严查的重点。此外，委托未取得执业资格的代理人或机构销售保险产品、销售误导、拒绝承保交强险、擅自变更营业场所，也是保监会和各地保监局处罚的主要对象。

 要降低或杜绝违规现象，关键在于从根本上分析违规的原因，“对症下药”。中央财经大学保险学院院长郝演苏在接受记者采访时表示，“违规的原因有多种。可能是游戏规则设计有问题，也可能是保险公司的”主观行为“，不能一概而论。此外，从性质上说，一类是存在明显的欺骗消费者的行为，对于这一情况，应立足于消费者权益保护，对保险公司进行重罚；另一类，可能由于企业恶性竞争所致，这要具体分析，同时需把握一定的度。”

 对于屡屡违规对行业具有“杀伤力”的公司，郝演苏建议，“一方面，应在机构审批及业务范围方面作出严格限制，另一方面，对于违规严重的，应实行市场退出机制，加大惩戒力度。”