央行叫停二维码虚拟信用卡的内幕

　　央行虽然乐意推广金融改革，但是并不是等于愿意完全放开，并不是先行先试出了问题再来擦屁股。而是在大的风险可控的框架下，才是金融改革放开的基本前提。很明显，央行乐意接受茶杯里面的风暴，不愿意接受茶杯外的风暴。

　　二维码和虚拟信用卡带来的是茶杯里面的风暴还是外面的风暴呢？

　　央行考虑的是一国的金融风险而非某个老百姓使用的风险，国家的本意是想在中西部进行支付宝、网络支付，而对于东部是想通过线下POS等支付。但是，支付宝、微信二维码支付的试验田却在大城市，却在东部金融支付丰富场所，还是造成西部发展落后。很明显，二维码、虚拟信用卡的发展地域与央行的规划相去甚远。

　　从央行两会期间维护余额宝的情况来看，并非是让互联网金融与银行并驾齐驱，而是作为银行的补充，倒闭银行转型，搞活市场，助力中西部支付业发展。然而，现实发展却出现南辕北辙，所以，央行不得不叫停微信二维码支付、银泰百货的虚拟信用卡。

　　实际上，央行向第三方支付企业下发的《支付机构网络支付业务管理办法》已经体现出央行的叫停意图真相，拟定个人支付账户转账单笔金额不得超过1000元，同一个客户所有支付账户转账年累计金额不得超过1万元。支付机构对于进来的钱不能回流到银行，只能用于消费和转账支出。个人支付账户单笔消费金额不得超过5000元，同一个人客户所有支付账户消费月累计金额不得超过1万元。超过限额的，应通过客户的银行账户办理。

　　很明显一个人一年最多使用12万元用于消费互联网支付，转账一年不得超过1万元，而且虚拟信用卡账号集中到互联网机构手中后，不得回到银行，只能用于消费，而非投资。这对余额宝资金回流银行是个打击。同样，每个账户一年最多支付12万元用于消费，也是对支付宝、微信二维码支付的限制。

　　由于个人支付单笔消费金融不得超过5000元，对于大件消费品构成限制，比如LV等奢侈品消费，比如智能电视、大件电器、高端医疗器械等产品受到限制，这对于海淘是一个打击。

　　而且对于个人账户转账单笔不得超过1000元，一年不得超过1万元，如此，就能够保障账号资金的大额安全，也仅仅是日常使用转账的基本用场，不会损害银行的大额转账市场，也不会损害老百姓的大额财富。